صيغة لحساب تكلفة التسديد العقاري

التقديرات لسداد الرهن العقاري: معلومات مهمة

لحساب سداد الرهن العقاري، يجب معرفة قيمة القرض وسعر الفائدة وفترة القرض. هنا كيفية القيام بذلك.

ما هي الصيغة لحساب سداد الرهن العقاري؟

يتساءل العديد عن الصيغة المستخدمة لحساب سداد الرهن العقاري وما هي العوامل المهمة للاعتبار عند القيام بذلك. هذا سؤال حيوي لأولئك الراغبين في الحصول على قرض لشراء عقارات. يجب فهم المبلغ المطلوب من البنك وتكلفة القرض بالنهاية. يتضمن حساب سداد الرهن العقاري ثلاث عوامل رئيسية: قيمة القرض، وسعر الفائدة، وفترة القرض. الصيغة الرياضية لسداد الرهن العقاري هي كما يلي:

R=C*[(ص*(1+ص)^ن)/((1+ص)^ن-1)]

لإجراء حساب سريع وفعال، يمكن استخدام حاسبة سداد الرهن العقاري عبر الإنترنت.

كيفية حساب سداد الرهن العقاري باستخدام الصيغة؟

لحساب سداد الرهن العقاري بنفسك، عليك تجميع البيانات الرئيسية:

قيمة القرض: المبلغ الذي يتم تقديمه من البنك وعادة لا يتجاوز 80٪ من قيمة العقار. البنوك عمومًا لا تمول أكثر من 80٪ من تكلفة العقارات ولا تقدم قروضًا إذا تجاوز سداد القرض 30-35٪ من الدخل الشهري للمقترض.
سعر الفائدة الشهري: قد يكون ثابتًا أو متغيرًا أو متغيرًا مع CAP أو مختلطًا أو ثابتًا. غالبًا ما يتضمن السعر النهائي هامشًا يغطي مخاطر البنك ونفقات التشغيل.
فترة القرض: معبر عنها بالأشهر.

تتضمن الأنواع الرئيسية لأسعار الفائدة ما يلي:

سعر الفائدة الثابت: بلا تغيير طوال فترة القرض، بناءً على مؤشر اليورو عند توقيع اتفاقية القرض.
السعر المتغير: يتغير مع الوقت، وعادةً ما يعتمد على مؤشر يوريبور.
معدل متغير مع CAP: له حد أقصى لتغييرات الأسعار.
سعر مختلط: مزيج من الأسعار الثابتة والمتغيرة، على سبيل المثال سعر ثابت لفترة معينة ثم سعر متغير.
معدل السداد الثابت: تتغير فترة القرض وليس مبلغ الدفعة الشهرية.

يجب أيضًا مراعاة:

TAN (السعر السنوي الاسمي): لا يشمل جميع تكاليف القرض الإضافية.
TAEG (إجمالي المعدل السنوي الفعلي): يشمل جميع التكاليف التي تشكل التكلفة الإجمالية للقرض.

صيغة لحساب سداد الرهن العقاري

باستخدام الصيغة:

R=C*[(ص*(1+ص)^ن)/((1+ص)^ن-1)]

حيث:

هو سداد الرهن العقاري.
هو قيمة القرض.
هو معدل الفائدة الشهري (TAN أو TAEG مقسومًا على 12).
هو إجمالي عدد الدفعات (فترة القرض بالأشهر).

مثال: لقرض بقيمة 100000 يورو بسعر فائدة 3% TAN وفترة 20 سنة (240 شهرًا):

R=100,000*[(0.03/12*(1+0.03/12)^240)/((1+0.03/12)^240-1)]= 554.60 يورو

إذا كان سعر الفائدة متغيرًا، يجب إعادة الحساب عند كل تغيير. عادةً، تحدث مثل هذه التغييرات مرة في الشهر، أو كل ثلاثة أشهر، أو كل ستة أشهر، أو مرة سنويًا. عند استخدام سعر فائدة متغير، يجب تحديث الحساب عند كل تغيير في سعر الفائدة. كما أن استخدام TAN بدلاً من TAEG قد يزيد من مبلغ الدفعة الأخيرة بسبب التكاليف الإضافية المفروضة من البنك.

نصائح إضافية

عند اختيار سداد الرهن العقاري، يجب مراعاة ليس فقط سعر الفائدة ولكن أيضًا جميع التكاليف الأخرى مثل التأمين، ورسوم خدمة القرض، والمدفوعات المحتملة الأخرى. كن حذرًا من شروط السداد المبكر التي قد تتضمن غرامات أو رسومًا. فكر في استخدام الأدوات عبر الإنترنت لمقارنة عروض البنوك والعثور على أفضل صفقة.

يوصى أيضًا بالتشاور مع مستشار مالي لمساعدتك في تقييم المخاطر واختيار أفضل خيار للقرض وفقًا لوضعك المالي وأهدافك.